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                            區塊鏈法律研究系列(四)—— 5·18金融業三大協會《公告》解讀

                            日期: 2021-05-19
                            瀏覽: 41

                            作者 |?韓笑天、史先瑛、韓卓珂

                            攝影 | 孟利峰

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                            導言:

                            2021年5月18日,《中國互聯網金融協會中國銀行業協會中國支付清算協會關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》。近期,虛擬貨幣價格暴漲暴跌,虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈,嚴重侵害人民群眾財產安全,擾亂經濟金融正常秩序。為進一步貫徹落實中國人民銀行等部門發布的《關于防范比特幣風險的通知》《關于防范代幣發行融資風險的公告》等要求,防范虛擬貨幣交易炒作風險,中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合就有關事項公告如下:“一、正確認識虛擬貨幣及相關業務活動的本質屬性;二、有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務;三、消費者要提高風險防范意識,謹防財產和權益損失;四、加強對會員單位的自律管理?!苯刂?021年5月18日,比特幣(Bitcoin)最新價格報42375.78美元,盡管頻頻出現暴漲暴跌,極端行情不斷上演,但比特幣在最近幾年還是賺足了眼球,博取了關注度,幣圈也吸引了越來越多的個人投資者。投資是為了獲取收益,投資者之間也勢必進行交易。本文通過對5·18金融業三大協會《公告》的解讀,探討虛擬貨幣的交易方式,以及應該注意的國家政策和法律風險問題。

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                            區塊鏈法律研究系列(四)—— 5·18金融業三大協會《公告》解讀

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                            一、國家對虛擬貨幣的交易態度

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                            (一)中信銀行“封堵”虛擬貨幣交易

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                            2021年5月7日,中信銀行股份有限公司通過其官網對外發布《關于禁止使用我行賬戶用于比特幣交易的聲明》稱:“為保護社會公眾的財產權益,維護人民幣的法定貨幣地位,防范洗錢風險,從即日起,任何機構和個人不得將我行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動,不得通過我行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現,我行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。社會公眾發現上述行為的,可以向我行舉報?!?/span>

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                            其實,早在2014年就有十余家銀行機構發過類似的公告,對虛擬貨幣進行大規模的“封堵”。時隔七年,虛擬貨幣再遭銀行“封堵”,中信銀行本次率先“下手”,這一現象值得引起我們的格外關注,這表明商業銀行對虛擬貨幣交易的審慎態度甚至反對態度一直未變。

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                            (二)監管機構對虛擬貨幣的交易態度

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                            除了商業銀行機構之外,商業銀行的“央媽”中國人民銀行一直對虛擬貨幣始持著審慎態度。2013年12月3日,中國人民銀行、工業和信息化部等五部委聯合發布了《關于防范比特幣風險的通知》,認為比特幣應當是一種特定的虛擬商品,不具有與貨幣等同的法律地位,不能且不應作為貨幣在市場上流通使用,不是由貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,并不是真正意義的貨幣,要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務,不得為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務,要求加強對比特幣互聯網站的管理,堅決防范比特幣可能產生的洗錢風險,加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風險提示,引導社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

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                            2017年9月4日,中國人民銀行、工業和信息化部等七部委聯合發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》,明確了通過代幣的違規發售、流通,向投資者籌虛擬貨幣是一種未經批準非法公開融資的行為,任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動,要加強代幣融資交易平臺的管理,各金融機構和非銀行支付機構不得開展與代幣發行融資交易相關的業務,不得直接或間接為代幣發行融資和虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務,社會公眾應當高度警惕代幣發行融資與交易的風險隱患,充分發揮行業組織的自律作用,遠離市場亂象,加強投資者教育,共同維護正常的金融秩序。

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                            2021年5月18日,《中國互聯網金融協會中國銀行業協會中國支付清算協會關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》。近期,虛擬貨幣價格暴漲暴跌,虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈,嚴重侵害人民群眾財產安全,擾亂經濟金融正常秩序。為進一步貫徹落實中國人民銀行等部門發布的《關于防范比特幣風險的通知》《關于防范代幣發行融資風險的公告》等要求,防范虛擬貨幣交易炒作風險,中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合就有關事項公告如下:一、正確認識虛擬貨幣及相關業務活動的本質屬性;二、有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務;三、消費者要提高風險防范意識,謹防財產和權益損失;四、加強對會員單位的自律管理。金融業三大協會《公告》要求,堅決抵制虛擬貨幣相關非法金融活動,不為虛擬貨幣交易提供賬戶和支付結算、宣傳展示等服務,同時提示社會公眾加強風險防范意識,不要參與虛擬貨幣相關交易炒作活動,再次表面我國政府對虛擬貨幣的態度,禁止交易。

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                            (三)地方市場對虛擬貨幣的交易態度

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                            北京作為全國的首都和經濟中心,率先垂范制定了相關規定,北京市地方金融監督管理局、人民銀行營業管理部、北京銀保監局、北京證監局等四部門在2019年12月27日聯合發布《關于進一步防范“虛擬貨幣”交易活動的風險提示》,認為部分虛擬貨幣交易平臺面向境內居民提供虛擬貨幣交易服務,通過數字貨幣抵押推出零息借貸、雙幣理財等項目,嚴重違反人民銀行等七部委發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》,同時,要求轄內各金融管理部門、網絡電信管理部門、公安部門對虛擬貨幣交易、ICO及變相ICO持續保持監管高壓,綜合運用現場約談、行政調查、封停網站、刑事立案等手段予以打擊。嚴重警告開展相關活動的在京機構及人員,不得宣傳推廣有關虛擬貨幣項目或平臺,不得開展虛擬貨幣業務銷售或交易,不得向投資者開展虛擬貨幣交易或變相交易業務,不得從事或代理從事境內外虛擬貨幣發行交易活動,轄內各金融機構和非銀行支付機構不得為任何虛擬貨幣交易買賣提供服務。

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                            上述規定對于虛擬貨幣交易活動來說是沉重的打擊,因此,廣大投資者必須保持理性的頭腦,強化風險防范意識和識別能力,一方面謹防上當受騙,如果發現應當及時向有關部門舉報相關違法違規行為,不給不法分子利用虛擬貨幣交易從事非法金融活動,擾亂經濟金融秩序的可乘之機,另一方面,在進行虛擬貨幣交易時一定不要觸犯國家的相關規定,否則就會面臨受到處罰的不利境地,個人所有的數字貨幣及人民幣等均會受到重大損失。

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                            區塊鏈法律研究系列(四)—— 5·18金融業三大協會《公告》解讀

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                            二、虛擬貨幣交易方式

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                            目前,虛擬貨幣交易方式分為場內交易和場外交易(OTC Over-the-Counter)兩種方式。

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                            (一)場內交易

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                            場內交易就是在交易平臺內個人與交易平臺之間產生的交易,其特點是有集中固定的交易場所。2017年9月4日中國人民銀行、工業和信息化部等七部委聯合發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》以前,個人是可以通過平臺從事數字貨幣交易的,只需要向平臺支付法定數字貨幣,平臺就會把與之相對應的虛擬數字貨幣交付給個人。但是《關于防范代幣發行融資風險的公告》全面禁止了該種交易行為,個人不得同平臺進行交易。目前,國內已經不存在任何虛擬貨幣場內交易。

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                            (二)場外交易(OTC)

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                            虛擬貨幣行業的場外交易(OTC)就是雙方直接交易虛擬貨幣資產。交易可以是代幣對代幣(如比特幣與以太坊)或法幣對加密貨幣(如美元與BTC之間的交易)。場外交易(OTC)一般發生在專門的交易“柜臺”,交易者與另一個稱為交易對手的個人或機構進行交易。目前,比較大的交易所有歐易、幣安、火幣、泰達幣四家交易所。另外一些場外交易商也做起了“販幣”的買賣,從境外交易所低價買幣,通過各種渠道組建微信群、宣傳虛擬貨幣大幅波動等信息的形式,營造掙錢效應,吸引境內廣大投資者,從而實現高價售賣虛擬貨幣賺取差價和交易費用。按照現行監管規定,任何為中國居民提供虛擬貨幣交易服務的個人或交易所,均涉嫌開展非法金融活動,而對于上述境外交易所、場外交易商,同樣適用。通過凍結交易各方的資金賬戶,阻斷兌換支付渠道,暫停相關賬戶交易,我們認為場外交易(OTC)也將受到極大限制或按下暫停鍵。

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                            區塊鏈法律研究系列(四)—— 5·18金融業三大協會《公告》解讀

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                            三、虛擬貨幣交易的民事與刑事法律分析

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                            (一)民事法律分析

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                            《民法典》第一百二十七條規定“法律對數據、網絡虛擬財產的保護有規定的,依照其規定?!?/span>

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                            《民法典》采取廣義財產權的概念,包括物權、債權、知識產權、繼承權、股權和其他投資性權利、其他財產權利和利益,還包括數據、網絡虛擬財產。虛擬貨幣無疑是虛擬財產,具有非人格性,亦非違禁品,法律沒有理由否認其財產權的屬性。但是,虛擬貨幣無真實價值支撐,價格極易被操縱,相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。從我國現有司法實踐看,虛擬貨幣交易合同不受法律保護,投資交易造成的后果和引發的損失由相關方自行承擔。

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                            (二)虛擬貨幣交易的刑事法律分析

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                            正如前述所言,虛擬貨幣在當下受到了市場的極度追捧,個人投資者場外交易(OTC)行為并沒有明令禁止,但是也要注意在合法的范圍內交易,超出合法范圍或者變相超出合法范圍都面臨刑事風險。在實務中,主要涉嫌以下幾個罪名。

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                            涉嫌構成洗錢罪,《中華人民共和國刑法(2020修正)》第一百九十一條規定,為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質,有1)提供資金帳戶的;2)將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的;3)通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的;4)跨境轉移資產的;5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;情節嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金。虛擬貨幣正是國家加強對金融洗錢犯罪打擊力度的原因之一,原因就在于比特幣等虛擬數字貨幣進行洗錢的新手段相較于傳統的洗錢方式而言,更加隱蔽,難以追查,對現行穩定、安全的金融體系造成的沖擊更大。虛擬貨幣的價值認同度越來越高,社會生活中從事“挖礦”的企業及個人也方興未艾,投資者在交易過程中也要時刻警惕洗錢風險。

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                            涉嫌構成組織、領導傳銷活動罪,《中華人民共和國刑法(2020修正)》第二百二十四條之一規定,組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名,要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級,直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據,引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加,騙取財物,擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;情節嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處罰金。江蘇省鹽城市中級人民法院審理過一起“Plus Token”案,Plus Token是一個去中心化的數字資產錢包,同時也是一個去中心化的交易平臺,平臺要求參加者通過上線的推薦取得該平臺會員賬號,繳納價值500美元以上的數字貨幣作為門檻費加入會員,會員間按照推薦發展的加入順序組成上下線層級,并根據發展下線會員數量和投資資金的數量,以此進行返利,直接或者間接以發展人員數量及繳費金額作為返利依據,構成組織、領導傳銷活動罪。在這里,筆者也要提示一下個人投資者,在組織、領導傳銷活動罪中沒有受害者,你所謂的“投資款”都要被沒收。

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                            涉嫌構成幫助信息網絡犯罪活動罪,《中華人民共和國刑法(2020修正)》第二百八十七條之二規定,明知他人利用信息網絡實施犯罪,為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持,或者提供廣告推廣、支付結算等幫助,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。本罪的成立,以行為人明知他人利用信息網絡實施犯罪為前提,主要為涉及互聯網接入、服務器托管、支付結算等提供幫助,重點是提供支付結算服務。目前我國對虛擬貨幣嚴格監管,因此對虛擬貨幣交易做出了限制,但是市場對虛擬貨幣的過度追捧,導致虛擬貨幣市場不得不尋求幫助,有的第三方支付機構為了擴大業務量增加收益,違規接入交易平臺,為平臺提供支付結算服務,有的個人為了便捷,通過微信、支付寶進行線下交易。因此個人投資者場外交易(OTC)在交易過程中要明確交易對象,盡到必要合理的審查義務,如要求對方提供身份信息、銀行卡信息、視頻認證等。

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                            結語:

                            從5·18金融業三大協會《公告》解讀來看,對個人投資者場外交易(OTC)的行為并沒有明令禁止,但是監管機構及各金融機構和非銀行支付機構對此類交易設置了“斷血式”的壁壘,不得開展與代幣發行融資交易相關的業務,不得直接或間接為代幣發行融資和虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務,如果金融機構、非銀支付機構提供了相關服務,應視作非法集資協助人,按照《防范和處置非法集資條例》規定承擔法律責任。對于投資者來說更應該保持清醒的頭腦,增強風險意識,樹立正確的投資理念,不參與虛擬貨幣交易炒作活動,謹防個人財產及權益受損。要珍惜個人銀行賬戶,不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現、購買和銷售相關交易充值碼以及劃轉相關交易資金等活動,防止違法使用和個人信息泄露。保障自身財產的合法安全,千萬不要被“帶節奏”。


                            區塊鏈法律研究系列(四)—— 5·18金融業三大協會《公告》解讀


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